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Investindo em contas de poupança? Você pode estar perdendo dinheiro!


Apesar das taxas de juros pagas serem baixas, a caderneta de poupança tem sido considerada uma das alternativas de investimento mais seguras. A lógica por trás disso é simples: você deposita seu dinheiro com uma perspectiva de longo prazo em sua conta bancária de poupança e seu capital crescerá lentamente com o tempo. No entanto, a maioria das pessoas esquece que, ao investir em cadernetas de poupança, pode estar perdendo dinheiro, em vez de fazer uma boa reserva de capital para a faculdade ou aposentadoria. Como isso é possível? Isso significa que você não deve usar uma conta poupança?

Isso é o que vamos explicar a seguir:

  • Vale a pena ter uma conta poupança?
  • Como a inflação pode reduzir meu capital em contas de poupança?
  • Quais são as alternativas para contas de poupança?
  • Devo considerar o forex como um investimento?
  • Como posso obter melhores retornos diversificando meus investimentos?

Neste artigo, daremos a você uma análise das contas de poupança para ajudá-lo a avaliar se é uma boa solução de investimento.

Nossa missão é ajudá-lo a investir com eficiência e melhorar seus resultados. Obtenha dicas de negociação valiosas dos principais especialistas em finanças na nossa Trading Academy e em nosso canal gratuito de forex no Telegram. Ao negociar forex, sugerimos que você considere os resultados de longo prazo.

Vale a pena uma conta poupança?

Hoje em dia, algumas pessoas acreditam que as cadernetas de poupança não valem a pena porque, na verdade, perdem dinheiro. Vou dar alguns exemplos disso:

Vamos supor que você tenha $ 200 em uma conta poupança que pague uma taxa de juros de 1% (APY). Após doze meses, você terá $ 202 em sua conta. Então, sua poupança rendeu $ 2, certo? No entanto, se a taxa de inflação estiver em 2%, você precisaria de $ 204 para ter o mesmo poder de compra com o qual começou.

Em outras palavras, você perdeu $ 2, porque toda vez que suas economias não crescem na mesma taxa que a inflação, você efetivamente perderá dinheiro. É por isso que esse tipo de economia não vale a pena.

Você pode considerar seu saldo positivo, pois começou com $ 200 e, neste caso, ganhou $ 2. Mas quando você gasta seu dinheiro, o preço dos produtos e serviços custarão mais do que os seus ganhos.

Como a inflação pode reduzir meu capital em contas de poupança?

Agora, deixe-me dar um exemplo real para analisar a viabilidade das contas de poupança usando a inflação novamente como métrica.

Em março de 2020, os preços dos alimentos dispararam 0,4%, após alta de 0,2% em janeiro nos EUA. Se você tivesse dinheiro na caderneta de poupança no mesmo período, teria ganho menos de 0,1%. Isso significa que você perdeu pelo menos 0,3% do poder do capital porque seu dinheiro se valorizou menos do que o preço dos alimentos.

Nesse caso, assumindo um depósito de $ 1.000 em sua conta poupança, seu capital encolheu para $ 997, porque a taxa de inflação foi maior do que o retorno de suas economias.

Essa é a força da inflação. O preço da comida, um ingresso de cinema, uma casa ou um semestre na faculdade tende a subir com o tempo, às vezes rapidamente e às vezes lentamente. O fato é que, muitas vezes, o retorno da sua poupança será menor que a inflação e pode afetar diretamente o seu plano de poupança pessoal.

 

inflaction

Se você for um aposentado que vive de suas economias ou está economizando dinheiro para a faculdade, não conseguirá manter o mesmo padrão de vida se a inflação diminuir seu poder de compra a cada ano que passa. Isso é especialmente verdadeiro nos EUA, onde os custos médicos tendem a aumentar a uma taxa mais elevada do que muitas outras despesas.

A inflação pode doer muito antes da aposentadoria. Suponha que você esteja constantemente economizando para uma meta específica, como um fundo para a faculdade de seus filhos ou o pagamento inicial de uma casa. O poder de compra do seu dinheiro pode diminuir enquanto você o economiza.

Estou perdendo dinheiro em uma conta poupança?

Em suma, sim, provavelmente você está. Se você está usando uma poupança ou conta corrente para guardar a maior parte de seus ativos, neste caso, com o tempo você está perdendo dinheiro devido à inflação.

Isso não significa que contas correntes e de poupança não tenham lugar em seu plano financeiro porque sim. Na verdade, ter uma caderneta de poupança é uma boa forma de diversificar seus investimentos. Para isso, é importante ter essa mentalidade de diversificação do portfólio, para encontrar a melhor forma de investir e alocar seu capital.

Outras desvantagens da conta poupança

Além do impacto da inflação sobre o seu capital, a desvantagem do acesso fácil e da segurança confiável de uma conta de poupança é que ela não pagará tanto quanto outros instrumentos de poupança. Por exemplo, você pode obter um retorno maior com certificados de depósito ou letras do Tesouro, ou investindo em forex, ações e títulos se seu horizonte de tempo for longo o suficiente. Como resultado, as contas de poupança têm um custo de oportunidade se usadas para economias de longo prazo.

Além disso, embora a liquidez de uma caderneta de poupança seja um de seus principais benefícios, também pode ser uma desvantagem, pois a disponibilidade imediata de fundos pode tentá-lo a gastar o que economizou.

Contas de poupança também são uma má escolha para fundos que você precisa acessar com frequência, devido às regras que restringem as transações de saques a cerca de seis vezes por mês.

Alternativas para contas de poupança

Depois de conhecer os prós e os contras da conta poupança, você pode perguntar onde investir, como diversificar os investimentos e quanto investir em cada instrumento financeiro. Deixe-nos ajudá-lo com isso.

Bem, existem várias alternativas de investimento e um bom consultor financeiro seria a pessoa certa para ajudá-lo a definir seu portfólio com base em seus objetivos. Em qualquer caso, compartilharemos algumas das melhores maneiras de investir, com base na popularidade e nos retornos anteriores. É importante observar que todos os mercados oferecem seu próprio nível de risco e o sucesso no passado não garante retornos futuros. Investir em praticamente qualquer outra coisa envolve inevitavelmente mais risco do que uma conta segurada pelo FDIC. Mas você pode escolher investimentos adequados para sua tolerância ao risco.

Esses são os instrumentos financeiros que oferecem maiores taxas de retorno que, em média, superam a inflação e resultam no crescimento exponencial do seu dinheiro.

Manter um ou dois anos de dinheiro em uma conta poupança como fundo de emergência é sempre uma boa ideia. Mas você precisa levar em consideração seu apetite por risco e diversificação de investimentos.

Os aposentados podem querer considerar os títulos do tesouro protegidos contra a inflação (TIPS). Esses títulos ajustam os pagamentos de juros que você recebe com base nas alterações no IPC. O pagamento do principal que você recebe também será ajustado pela inflação. Mesmo que os preços caiam durante o período de investimento, você ainda receberá de volta o principal original se tiver comprado o título quando ele foi emitido pela primeira vez. No entanto, os títulos do governo podem ser um negócio melhor para pequenos investidores.

Historicamente, os fundos de índice que refletem o mercado de ações dos EUA retornaram 7% ao ano, em comparação com cerca de 1% das contas de poupança. Essa diferença pode não parecer muito, mas, por meio de juros compostos, ela se acumula.

Além disso, a taxa de juros de 7% que você pode ganhar em uma conta de investimento é muito maior do que a média de inflação de 2%. Isso significa que seu poder de capital pode ser 5% maior quando descontada a inflação.

Investir uma parte das economias em forex, metais preciosos, como ouro ou prata, é outra maneira de superar a inflação. Tradicionalmente, as pessoas compravam moedas de ouro e prata. Hoje, também existem muitos ETFs de metais preciosos disponíveis para investidores. Uma alocação de ativos que adiciona um pouco de ouro a uma carteira de ações também pode produzir retornos mais consistentes.

Devo considerar o forex como um investimento?

Ao considerar o forex como alternativa, há números ainda maiores do que ações e fundos de índice. Com um faturamento diário de US $ 5 trilhões e mais de 400 milhões de negociantes ativos, o forex é o maior mercado financeiro do mundo. Além disso, devido ao seu alto volume, oferece grandes oportunidades. Por outro lado, é um mercado de alto risco e pode causar perda de capital. Por essas razões, o investimento em forex geralmente é recomendado com as ferramentas de negociação certas ou com capital disponível disponível.

A boa notícia é que a Wiseinvest desenvolveu um sistema de investimento em Inteligência Artificial capaz de negociar Forex automaticamente, começando com apenas $ 1 e em qualquer lugar. A negociação de IA automatizada é eficiente, simples, segura e economiza tempo. Para investir em forex com IA, você só precisa de uma conta de corretora forex e vincular perfeitamente a negociação de IA. Você não precisa ser um especialista em finanças e perder tempo fazendo análises de mercado.

O retorno médio anual do sistema de negociação de IA automatizado da Wiseinvest é + 43,21% de 2011 a 2020. Você pode verificar o desempenho da negociação de IA em tempo real clicando aqui.

Aqui está um gráfico para mostrar o que teria acontecido se você tivesse investido $ 1.000 em 2011 com negociação de IA com relação ao desempenho do S & P500.

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Como você pode ver, o desempenho da negociação de IA automatizada por 10 anos foi 1.262% melhor do que o S & P500, e foi em média 2.927% melhor do que contas de poupança. Durante o mesmo período, se você tivesse começado com $ 1.000 em 2011 em uma conta poupança, em 2020 teria $ 1.137, contra $ 34.450 com negociação de AI em forex. A diferença de $ 33.313 superou facilmente o impacto da inflação.

Em todos os casos, gostaríamos de enfatizar que você precisa considerar o investimento de longo prazo e os retornos anteriores não significam sucesso futuro nas negociações. Além disso, não recomendamos investir em Forex por conta própria.

O melhor investimento de sempre, educação

De longe, o melhor investimento que você pode fazer para estar preparado para um futuro financeiro incerto é investir em educação e em você mesmo. Um que aumentará seu poder de compra futuro.

Buscar uma educação de qualidade pode não apenas ajudar a proteger seu salário, mas também tornar sua carreira à prova de recessão.

Aqui na Wiseinvest, oferecemos educação financeira gratuita para ajudar as pessoas a ter uma vida financeira melhor. Você pode aprender mais sobre como investir e como lidar com a negociação forex em nossa academia de negociação.

A melhor maneira de negociar forex

Existem duas maneiras de investir com nossa IA em forex:

1. Automatizado com AI-Trading. Confira as 3 etapas para negociar automatizado com nossa IA.

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Ao negociar forex automatizado com IA, você economizará tempo e melhorará seu desempenho sem monitorar o mercado e gerenciar plataformas de negociação.

Você pode administrar suas atividades pessoais enquanto a IA investe por você.

Com nossa negociação AI automatizada, você não precisa de  MT4 / MT5  e outras plataformas de negociação para investir em forex. Todas as negociações forex são colocadas automaticamente em sua conta da corretora sempre que nosso sistema de IA identifica uma nova oportunidade de negociação válida. Você pode verificar o desempenho de negociação de IA em tempo real diretamente em nosso painel.

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Existem cinco variáveis ​​exclusivas para cada Sinal da Wise, e cada uma deve ser copiada exatamente, a fim de corresponder ao desempenho do sinal o mais próximo possível.

Cada alerta de sinal AI forex consiste nos seguintes cinco pontos de dados:

  • Par de moeda (par forex)
  • Direção (longa ou curta)
  • Tamanho da posição (número de unidades ou lotes)
  • Obter lucro (nível de preço para sair com ganho máximo)
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Veja como negociar com os Sinais da Wise

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Todos os sinais forex são enviados sempre que nosso sistema de negociação AI identifica uma nova oportunidade de negociação. Nossas estratégias de negociação são desenvolvidas em uma variedade de intervalos de tempo, como 4 e 8 horas.

Os sinais forex Wiseinvest AI são ordens de mercado e você não precisa do preço de entrada.

Você pode copiar cada sinal enquanto ele está disponível em nosso painel sem se preocupar com a cotação do par de moedas. Fazemos isso para garantir que os traders apenas copiarão os sinais enquanto estão prontos para serem negociados.

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Quer você seja um iniciante ou um trader de Forex Profissional, nosso sistema de negociação IA pode ajudá-lo a economizar tempo e melhorar seu desempenho de negociação. Comece com IA grátis.

Ao investir por meio de negociação IA automatizada Wiseinvest ou sinais de forex AI, você não precisa calcular pips e alterar a alavancagem em sua conta da corretora de forex. Saiba mais sobre a alavancagem na negociação forex clicando aqui.

Qual é o desempenho da IA na negociação forex?

O Win Rate de nossa IA varia e pode ascender a 95%. Nossa atuação é pautada em uma fronteira eficaz, o que significa que nosso modelo é profícuo sempre que o Win Rate for superior que 60%. Nossas estratégias buscam retornos estáveis e resultados suficientes para atingir um retorno médio de 40% ao ano (APY), sem a aplicação de uma alta alavancagem.

Sabemos que o que importa na negociação forex é o resultado final. Logo, o investidor precisa analisar que o Win Rate nem sempre é a melhor métrica, como divulgado por outros sistemas de sinais de investimento. Por exemplo, em 100 negociações, é possível que apenas 1 negociação seja de perda suficiente para tornar as outras 99 negociações não lucrativas. Nesse caso, o Win Rate seria de 99%, mas o resultado final seria inviável (negativo). Então, focamos no retorno de 40% do APY e não apenas no Win Rate.

É preciso observar que as corretoras de forex podem cobrar spreads, comissões e taxas overnight. Esses fatores podem afetar o desempenho da IA. Você pode conferir nosso histórico de negociação forex clicando aqui.

Quanto eu preciso para negociar forex com IA?

Você pode inicializar a negociação forex com sinais de IA grátis ou com uma conta de negociação de IA e executar um depósito a partir de somente $1 na sua corretora. Você também pode experimentar usando uma conta demo sem risco com nosso sistema de negociação de IA. Todavia, para fazer uma gestão de risco eficiente em contas reais, sugerimos que comece com pelo menos $100. Observe que algumas corretoras de Forex exigem depósitos iniciais diferentes para negociar Forex.

Qual é a estratégia de negociação de nossa IA?

Nossa tática de IA é o acordo de diferentes sistemas de negociação de IA, com mais de 100 recursos, que definem 40 estratégias dissemelhantes que consideram conjuntamente: Quotes of the 28 forex pairs, Supports & Resistances in different time frames, Trends and Counter-trends, Cross-indicators, Index of each pair, Economic Calendar, Investors Sentiment.

Nossa IA analisa os fatores fundamentais, técnicos e sentimentalistas que afetam a negociação forex, e todos os critérios são avaliados em tempo real usando pesos diferentes. Logo após o desfecho da análise, a escolha da estratégia de projeção do sinal é feita levando em consideração o aumento da possibilidade de lucro no curto prazo e o valor livre para investimento.

Através da Análise Técnica, nosso algoritmo considera não apenas os padrões de várias tendências, incluindo níveis de suporte e resistência e indicadores cruzados, mas nossa IA também é apta a criar seu índice particular em tempo real para cada par de moedas, que é usado para distinguir qual é a melhor direção e qual o melhor foco.

Em relação à Análise Fundamentalista em forex, a IA faz uma correlação dentro do calendário econômico para encontrar dados de notícias que podem afetar pares de moedas específicos. A Wiseinvest está empenhada em democratizar o retail forex trading market por meio de soluções de IA.  Empenhamo-nos muito para fornecer educação financeira, autorizar que qualquer indivíduo no globo invista facilmente com negociação de IA automatizada e sinais de forex de IA grátis.

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Para Lembrar!

  • A poupança por um longo período de tempo pode fazer você perder dinheiro. Você pode ter o dinheiro físico, mas o poder de compra desse dinheiro diminuiu e não há nada que qualquer um de nós possa fazer a respeito.
  • A inflação tende a reduzir o poder de compra do consumidor ao longo do tempo.
  • Felizmente, existem maneiras de preservar o poder de compra de suas economias. Isso significa investir, mas manter seu nível de risco moderado.
  • Há uma variedade de outros mercados que você deve considerar para diversificar seu capital e investir, como ações, Forex, títulos e tesouraria.
  • Com Wiseinvest, você pode investir em forex com negociação de IA automatizada. Este é um sistema de inteligência artificial mãos-livres que pode investir automaticamente para você de uma forma contínua. É simples, seguro e economiza tempo.
  • Você pode começar gratuitamente com a negociação de IA. É apenas abrir uma conta de corretora de forex e vincular-se à negociação AI em 3 minutos.
Estamos empenhados em democratizar o mercado de negociação forex de varejo por meio de soluções de IA. Trabalhamos muito para fornecer educação financeira, permitir que qualquer pessoa no mundo invista facilmente com negociação de IA automatizada e sinais de forex de IA grátis. Nossa plataforma AI é integrada com AWS, IBM Watson e Google AI.

Aviso Legal: Forex e Contratos por diferença (CFDs) são instrumentos complexos e apresentam um alto risco de perda de dinheiro devido à alavancagem. Forex trading não é adequado para todos. Você deve considerar se entende como funcionam o forex e os CFDs e se pode se arriscar a correr o alto risco de perder seu dinheiro.

As corretoras de forex exibidas deverão negar o desempenho geral dos traders em suas plataformas. Oanda alerta que 76,8% dos retail traders perdem dinheiro negociando CFDs. A XTB alerta que 80% dos retail traders de forex perdem dinheiro negociando CFDs. A FXCM deixa claro que 74,74% dos traders de varejo perdem dinheiro negociando CFDs.

Os desempenhos mencionados acima não estão relacionados ao sistema Wiseinvest AI forex trading e AI sinais de forex. Você pode verificar o desempenho do nosso sistema de IA forex em nosso dashboard.