Os 7 erros mais comuns na gestão financeira
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Os 7 erros mais comuns na gestão financeira


Cometer erros no gerenciamento de seus investimentos pessoais é mais comum do que você imagina. Muitos investidores podem ser excelentes jogadores na gestão de seus investimentos, mas podem ir à falência por não darem a devida atenção ao decidirem por um novo modelo de investimento, como no Mercado Forex.

Também é comum que as pessoas não tenham uma noção real do que é administrar suas próprias finanças e acreditem em falsas promessas quando se trata de ganhar dinheiro por meio de investimentos em Forex.

Entendemos que a gestão financeira compreende todas as ações e procedimentos administrativos pessoais, que visam maximizar os resultados financeiros e econômicos de uma empresa ou da sua vida privada. Portanto, é mais do que fundamental que a gestão dos seus investimentos cambiais seja levada extremamente a sério!

Para que você saiba quais são os erros mais comuns cometidos por simples mortais na área financeira e no mercado de câmbio, e como evitar isso, preparamos um artigo para você! Leia agora mesmo!

1- Falsa diversificação

O erro mais comum é investir em ativos / pares de moedas diferentes, mas com comportamento semelhante. São carteiras com grande quantidade de ativos, mas que possuem alta correlação entre si. Por exemplo, ter vários títulos bancários diferentes, todos de renda fixa. Em outros casos, o investidor investe mais de 5% da carteira em uma ou em algumas ações ou em várias do mesmo setor.

Um princípio básico da gestão de risco é não concentrar recursos em um único investimento. O ideal é distribuí-los em ativos com características diferenciadas.

“Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Em finanças, o que o provérbio clássico nos diz é para não alocar todos os investimentos em um único ativo, ou até mais, em apenas um instrumento financeiro. Na prática, isso significa que você deve diversificar seus investimentos, em vez de investir apenas em ações, ou apenas em forex, ou apenas em imóveis, e assim por diante. Esta também é uma estratégia de investimento amplamente utilizada por fundos de hedge e traders profissionais, que consiste em distribuir o capital por diferentes instrumentos, e muitas vezes, mercados diferentes. Mas quantas “cestas” devo ter então? Bem, isso depende de uma variedade de fatores e não há uma resposta única. No entanto, aqui estão algumas questões que podem ser levadas em consideração: Qual é a sua tamanho do capital? Qual é o seu retorno esperado? Qual é o seu apetite de risco? Qual é a sua disponibilidade de tempo para administrar seus investimentos? Enfim, um bom consultor financeiro seria a pessoa certa para atendê-lo “, afirma nosso CEO, Lucas Vaz.

2 – Assumir riscos que não valem a pena

 

Equilibrar risco e retorno são essenciais para fazer as aplicações de acordo com o seu perfil. Afinal, se um investimento seguro oferece o mesmo retorno que um mais arriscado, não adianta correr o risco, certo?

O Índice de Sharpe é um dos indicadores que ajudam a descobrir qual é esse ponto de equilíbrio. Quanto maior o Sharpe, melhor o desempenho desse investimento em relação ao risco que oferece.

Outro problema frequente é a falsa adaptação ao perfil de risco do investidor globalmente. Por exemplo, o investidor que se considera ousado, mas possui 90% do patrimônio líquido em renda fixa. No mercado cambial, você precisa se conhecer bem para distribuir seus fundos de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

3 – Alerta vermelho: renda fixa e variável

 

A renda fixa é uma modalidade de investimento com retorno previsível; A renda variável não tem nenhum tipo de definição sobre a taxa de retorno, apenas projeções de mercado, ou seja, ela “varia” ao longo do tempo.

Este não é necessariamente um produto ruim, mas sua presença na carteira gera um alerta vermelho. Isso ocorre porque a maioria das opções oferecidas no mercado são caras, apresentam risco de crédito e rentabilidade complexa.

É um produto que, na grande maioria das vezes, tem prazos muito longos, com pouquíssima possibilidade de resgate antecipado e no qual, caso não sejam atendidas as condições, o investidor pode perder com a inflação do período que ficou travado. o investimento. Além disso, na maioria das instituições, é um produto que paga altas comissões ao gestor ou consultor, possibilitando um grande conflito de interesses na recomendação desses ativos. Não existe no Mercado Forex.

4 – Altas taxas de administração

O custo da administração pode afetar muito a lucratividade líquida de seus investimentos. Este é mais um problema comum para carteiras: fundos de renda fixa com baixa rentabilidade, cobrando taxas de administração acima de 0,3% ao ano – comuns em grandes bancos ao redor do mundo.

“É preciso estar atento às taxas de administração, pois podem consumir boa parte do retorno, principalmente em um cenário de taxas de juros mais baixas”, alerta Vaz.

5 – Invista apenas no seu país de origem

Muitos investidores já descobriram o mercado de ações, mas a maioria ainda investe apenas em ações do seu país de origem. Quando ocorre uma crise, todos os ativos (ações de empresas nacionais, títulos públicos e privados, bens, imóveis, etc.) na economia mundial são afetados de alguma forma, ao mesmo tempo.

Uma medida para evitar que esse risco afete seus investimentos é a diversificação geográfica.

A exposição a ativos ou pares de moedas sem relação com o cenário econômico do seu país permite maior proteção e possibilita um maior retorno no longo prazo. Investir no exterior é uma boa alternativa para construir um portfólio diversificado e, portanto, mais resistente às variações do mercado local.

6 – Liquidez inadequada

Tão importante quanto decidir em qual aplicativo investir, é fundamental considerar quanto tempo seu dinheiro levará para resgatar. Muitas pessoas acabam deixando dinheiro na poupança pela facilidade de poder resgatar a qualquer momento. A cartilha é o primeiro contato de muitas pessoas com o mundo dos investimentos.

No entanto, o rendimento da economia é muito inferior ao de outras aplicações, incluindo aquelas que oferecem a mesma segurança e liquidez. Para quem investe com um horizonte de médio e longo prazo, existem muitas alternativas mais interessantes.

“Ter uma carteira com liquidez equilibrada pode melhorar a rentabilidade da carteira”, orienta Vaz.

7 – Previdência Privada Inadequada

Ter uma previdência privada pode ser uma boa alternativa para garantir um futuro financeiro tranquilo. No entanto, é importante estar atento, os maiores fundos de pensão estão concentrados em grandes bancos e rendem pouco por causa das altas taxas cobradas por essas instituições.

Vaz destaca que, “atualmente, existem várias alternativas de fundos de pensão de melhor qualidade – fundos administrados por casas independentes com estratégias mais sofisticadas e baratas do que o que é historicamente oferecido em bancos de varejo”.

Ele também enfatiza que a solução de negociação de Inteligência Artificial da Wiseinvest superou o desempenho do mercado financeiro ou mesmo de planos de previdência privada.

“Nossa solução de negociação é a maneira mais eficiente e simples de investir em forex e obter uma renda extra”.

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A melhor maneira de investir em forex

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Você pode administrar suas atividades pessoais enquanto a IA investe por você.

Com nossa negociação AI automatizada, você não precisa de  MT4 / MT5  e outras plataformas de negociação para investir em forex. Todas as negociações forex são colocadas automaticamente em sua conta da corretora sempre que nosso sistema de IA identifica uma nova oportunidade de negociação válida. Você pode verificar o desempenho de negociação de IA em tempo real diretamente em nosso painel.

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Qual é o desempenho da IA na negociação forex?

O Win Rate de nossa IA varia e pode ascender a 95%. Nossa atuação é pautada em uma fronteira eficaz, o que significa que nosso modelo é profícuo sempre que o Win Rate for superior que 60%. Nossas estratégias buscam retornos estáveis e resultados suficientes para atingir um retorno médio de 40% ao ano (APY), sem a aplicação de uma alta alavancagem.

Sabemos que o que importa na negociação forex é o resultado final. Logo, o investidor precisa analisar que o Win Rate nem sempre é a melhor métrica, como divulgado por outros sistemas de sinais de investimento. Por exemplo, em 100 negociações, é possível que apenas 1 negociação seja de perda suficiente para tornar as outras 99 negociações não lucrativas. Nesse caso, o Win Rate seria de 99%, mas o resultado final seria inviável (negativo). Então, focamos no retorno de 40% do APY e não apenas no Win Rate.

É preciso observar que as corretoras de forex podem cobrar spreads, comissões e taxas overnight. Esses fatores podem afetar o desempenho da IA. Você pode conferir nosso histórico de negociação forex clicando aqui.

Quanto eu preciso para investir em forex com IA?

Você pode inicializar a negociação forex com sinais de IA grátis ou com uma conta de negociação de IA e executar um depósito a partir de somente $1 na sua corretora. Você também pode experimentar usando uma conta demo sem risco com nosso sistema de negociação de IA. Todavia, para fazer uma gestão de risco eficiente em contas reais, sugerimos que comece com pelo menos $100. Observe que algumas corretoras de Forex exigem depósitos iniciais diferentes para investir em Forex.

Qual é a estratégia de negociação de nossa IA?

Nossa tática de IA é o acordo de diferentes sistemas de negociação de IA, com mais de 100 recursos, que definem 40 estratégias dissemelhantes que consideram conjuntamente: Quotes of the 28 forex pairs, Supports & Resistances in different time frames, Trends and Counter-trends, Cross-indicators, Index of each pair, Economic Calendar, Investors Sentiment.

Nossa IA analisa os fatores fundamentais, técnicos e sentimentalistas que afetam a negociação forex, e todos os critérios são avaliados em tempo real usando pesos diferentes. Logo após o desfecho da análise, a escolha da estratégia de projeção do sinal é feita levando em consideração o aumento da possibilidade de lucro no curto prazo e o valor livre para investimento.

Através da Análise Técnica, nosso algoritmo considera não apenas os padrões de várias tendências, incluindo níveis de suporte e resistência e indicadores cruzados, mas nossa IA também é apta a criar seu índice particular em tempo real para cada par de moedas, que é usado para distinguir qual é a melhor direção e qual o melhor foco.

Em relação à Análise Fundamentalista em forex, a IA faz uma correlação dentro do calendário econômico para encontrar dados de notícias que podem afetar pares de moedas específicos. A Wiseinvest está empenhada em democratizar o retail forex trading market por meio de soluções de IA.  Empenhamo-nos muito para fornecer educação financeira, autorizar que qualquer indivíduo no globo invista facilmente com negociação de IA automatizada e sinais de forex de IA grátis.

Leia outros artigos gratuitos sobre negociação forex em nossa Academy ou através de nosso canal gratuito sobre forex no Telegram.

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Aviso Legal: Forex e Contratos por diferença (CFDs) são instrumentos complexos e apresentam um alto risco de perda de dinheiro devido à alavancagem. Forex trading não é adequado para todos. Você deve considerar se entende como funcionam o forex e os CFDs e se pode se arriscar a correr o alto risco de perder seu dinheiro.

As corretoras de forex exibidas deverão negar o desempenho geral dos traders em suas plataformas. Oanda alerta que 76,8% dos retail traders perdem dinheiro negociando CFDs. A XTB alerta que 80% dos retail traders de forex perdem dinheiro negociando CFDs. A FXCM deixa claro que 74,74% dos traders de varejo perdem dinheiro negociando CFDs.

Os desempenhos mencionados acima não estão relacionados ao sistema Wiseinvest AI forex trading e AI sinais de forex. Você pode verificar o desempenho do nosso sistema de IA forex em nosso dashboard.