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Qual é o melhor Robo Advisor em 2020?


O investimento automatizado foi impulsionado pelo advento do Robo-Advisor 🤖, que usa algoritmos para criar e gerenciar um portfólio personalizado, com base nos objetivos do investidor e nas preferências de risco. Startups como Betterment, Robinhood, Wealthfront estão popularizando o uso de consultoria robótica para investimentos. Seu crescimento pode ser atribuído à facilidade, velocidade e natureza de baixo custo de criação de um portfólio de investimentos em suas plataformas.

 

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Mas qual é o melhor Robo Advisor 🏆? Um Robo Advisor vale a pena? Aqui neste artigo, compartilharemos com você alguns dos recursos mais relevantes de cada empresa de Robo Advisor para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para seus investimentos.

🔬 Como resultado de uma pesquisa ampla e imparcial, listaremos aqui os melhoresRobo Advisor em 2020, levando em consideração uma variedade de aspectos como preço, portfólio, tecnologia e qualidade dos serviços.

O que você pode aprender mais adiante 🎓

  • O que é um Robo Advisor?
  • Quais são os melhores Robo Advisor?
  • Melhores alternativas para Robo Advisor.
  • Como investir automaticamente com negociação de IA e diversificar seu portfólio.

O que é um Robo Advisor 🤖?

Robo Advisors transformaram radicalmente finanças pessoais e gestão de patrimônio. Ao reduzir custos e simplificar processos, as plataformas automatizadas de investimento conquistaram o mercado anteriormente inexplorado de pequenos investidores.

Basicamente, um Robo Advisor é uma plataforma de investimento que usa algoritmos para criar e manter carteiras com base nas metas de investimento e preferências de risco de seus clientes. Em outras palavras, são sistemas que podem investir por você.

 

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O uso de algoritmos (ao contrário de um consultor financeiro humano) diminui as taxas de gerenciamento de portfólio e, portanto, melhora o acesso a oportunidades de investimento para aqueles que podem não ter condições de pagar um consultor financeiro. Os serviços oferecidos por essas empresas têm baixas barreiras para potenciais investidores, exigem investimentos iniciais modestos e criam estratégias de investimento personalizadas com base nos objetivos do cliente e na tolerância ao risco.

Alguns Robo Advisors têm modelos semelhantes que se diferenciam com recursos adicionais, como o OpenInvest, que permite que os investidores alinhem suas carteiras com seus valores e as causas que desejam apoiar, para investimentos socialmente responsivos e impactantes.

Em relação à tecnologia utilizada pelos Robo Advisora, existem diferentes abordagens. Apesar da popularização dos algoritmos, nem todos os Robo Advisors usam a verdadeira Inteligência Artificial (IA) para investir. Aqui neste artigo, cobrimos a diferença entre Robo Advisors e Negociação de IA, para ajudá-lo a entender como as empresas de investimento usam diferentes sistemas de investimento.

Quais são os melhores Robo Advisors 🎖?

Definir o melhor Robo Advisor não é uma tarefa fácil. Acontece que, como já mencionamos, diversos fatores estão envolvidos, como a finalidade do investimento, a precificação, os ativos oferecidos e o serviço. Portanto, antes de escolher um Robo Advisor para investir, você deve primeiro definir porque deseja investir. Aqui, compartilharemos alguns dos motivos mais comuns para investir por meio de empresas de consultoria robótica:

Com esses pontos em mente, daremos uma olhada em alguns dos consultores de robo mais populares e seus atributos para descobrir qual é o melhor para você. Vamos dar uma olhada.

Fidelity Go

A Fidelity Go é a divisão de consultoria robótica do grupo Fidelity, considerada uma das 3 principais empresas de consultoria financeira dos EUA. Fidelity Go é um serviço totalmente digital que permite gerenciar um único objetivo e é o nível introdutório para os vários produtos gerenciados da Fidelity.

Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre o Fidelity Go.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de apenas $ 10.

Preços 💵

  • Nenhuma taxa de gerenciamento para contas abaixo de $ 10.000.
  • Contas com saldos de $ 10.000 a $ 49.999 pagam uma assinatura fixa de $ 3 por mês.
  • Contas acima de $ 50.000 pagam 0,35% ao ano dos ativos administrados.

Outras características

  • Fidelity Spire é um aplicativo gratuito destinado a jovens investidores para ajudá-los a planejar suas metas financeiras. Ele está vinculado ao Fidelity Go para objetivos de longo prazo e a uma conta de gerenciamento de caixa para objetivos de curto prazo. Os usuários também podem se vincular a uma conta de corretora Fidelity.

Prós 👏 👏🏿

  • Abrir uma conta é simples.
  • Os custos mensais são descritos em detalhes no início.
  • Contas abaixo de $ 10.000 não pagam taxa de administração.

Contras ☹️

  • Gerenciar vários objetivos requer um aplicativo separado, o Fidelity Spire.
  • Não há opções de portfólio socialmente responsáveis.
  • Eles não fornecem coleta de perdas fiscais.
  • Não há oferta de margem, empréstimo ou serviços bancários.

Betterment

Fundada em 2008, a Betterment é uma das pioneiras no setor de consultoria robótica e uma das primeiras a usar tecnologia para recomendar um portfólio e automatizar o processo de investimento.

Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre a Betterment.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de apenas $ 10.

Preços 💵

  • Taxa de 0,25% (anual) para o plano digital e 0,40% (anual) para o plano premium

Prós 👏 👏🏿

  • Configuração de conta rápida e fácil.
  • As carteiras são totalmente transparentes antes do financiamento.
  • Você pode sincronizar contas externas com metas individuais.
  • Adicione uma nova meta a qualquer momento e acompanhe seu progresso com facilidade.
  • Mude facilmente o risco do portfólio ou mude para um tipo diferente de portfólio.
  • Os recursos de cheque e reserva de dinheiro oferecem varredura bidirecional.
  • Coleta de prejuízo fiscal em todas as contas internas tributáveis.

Contras ☹️

  • Os usuários da função de planejamento são constantemente estimulados a financiar uma conta de melhoria.
  • O plano padrão incorre em uma cobrança de $ 199 a $ 299 para falar com um planejador financeiro.
  • Portfólios socialmente responsáveis.
  • Não há empréstimos de margem, empréstimos garantidos ou opções de empréstimo contra sua carteira.

Charles Schwab

Charles Schwab Corporation é uma das maiores e mais conceituadas firmas de investimento dos Estados Unidos. Charles Schwab lançou o Schwab Intelligent Portfolios, um produto de consultoria robótica com o qual os investidores podem construir carteiras diversificadas com base em suas metas e objetivos.

Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre os portfólios inteligentes da Schwab.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de $ 5.000.
  • $ 25.000 para Premium.
  • Plano de ação personalizado por uma taxa de instalação de $ 300 mais uma taxa mensal de $ 30.

Preços 💵

  • $ 0 para contas abaixo de $ 5.000, ETFs subjacentes em média 0,08% a 0,15% de taxas de gerenciamento ($ 300 de configuração mais $ 30 por mês para Premium)

Prós 👏 👏🏿

  • Sem taxas de administração até $ 5.000.
  • A plataforma inclui um site e um aplicativo muito fáceis de usar.
  • O titular de uma conta padrão pode mudar para o nível premium assim que o mínimo da conta for atingido.
  • As ofertas de educação e biblioteca de recursos da Schwab estão disponíveis para clientes do portfólio inteligente.

Contras ☹️

  • O portfólio não é revelado até que a conta seja financiada. As opções de personalização são muito limitadas.
  • A plataforma requer saldos de caixa acima da média.
  • O conteúdo do portfólio se concentra em ETFs administrados pela Schwab, que geram taxas para a Schwab.
  • Pouca ajuda para planejamento de metas disponível.

Serviços de consultor de vanguarda

O Vanguard Group é um dos maiores fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) do mundo. A solução de consultoria robótica Vanguard é denominada Vanguard Digital Advisor. Conheça as informações mais relevantes sobre eles.

Depósito inicial 💰

  • Para se inscrever no Digital Advisor, você precisará de pelo menos $ 3.000.

Preços 💵

  • O Vanguard Digital Advisor começa com uma taxa bruta de consultoria de 0,20% ao ano para gerenciar contas de corretagem Vanguard.
  • O Digital Advisor cobra uma taxa de consultoria líquida anual de 0,15% em todas as suas contas inscritas, embora sua taxa real varie dependendo dos acervos específicos em cada conta inscrita. Isso significa que você pagará aproximadamente US $ 15 em taxas a cada ano para cada US $ 10.000 administrados.

Opções de investimento 📈📉

O Digital Advisor usa ETFs como seus principais investimentos para Vanguard Brokerage Accounts por causa de seus baixos custos e requisitos mínimos de investimento.

»Quando inscrito, você receberá uma combinação personalizada do seguinte:

  • Vanguard Total Stock Market ETF.
  • Vanguard Total International Stock ETF.
  • Vanguard Total Bond ETF.
  • Vanguard Total International Bond ETF.

Prós 👏 👏🏿

  • Pode falar com consultor financeiro.
  • Taxa de administração competitiva.

Contras ☹️

  • Custos de transação não incluídos.
  • Mínimo de conta alta.
  • Processo de configuração demorado.

Robinhood

Robinhood é agora uma das empresas de consultoria robótica mais populares nos Estados Unidos. Eles afirmam que a fama é que não cobram comissões por ações, opções ou negociação de criptomoedas.

Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre o Robinhood.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de apenas $ 1.

Preços 💵

  • As taxas baixas de Robinhood e a exigência de saldo zero para abrir uma conta são atraentes para novos investidores.
  • Os clientes devem pagar pelo menos US $ 5 por mês pelo Robinhood Gold para negociar na margem, visualizar dados de profundidade de mercado e acessar pesquisas, como relatórios da Morningstar sobre ações de alto volume.

Carteira de investimentos 📈📉

  • Estoque: somente longo. Sem vendas a descoberto. Sem OTCBB (penny stocks).
  • Opções simples e com várias pernas.
  • Criptomoeda: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Bitcoin SV (BSV), Dogecoin (DOGE), Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC). Os dados estão disponíveis adicionalmente para dez outras moedas.
  • Sem fundos mútuos, renda fixa, futuros ou opções de futuros.
  • Negociação de ações fracionadas em quase 7.000 ações e ETFs.

Prós 👏 👏🏿

  • Os custos de negociação são muito baixos e as negociações de criptomoedas podem ser feitas em pequenas quantidades.
  • Muito simples e fácil de usar.
  • Os clientes têm acesso instantâneo ao dinheiro depositado.

Contras ☹️

  • As negociações parecem ser roteadas para gerar pagamento para o fluxo de pedidos, não o melhor preço.
  • As cotações não são transmitidas e estão um pouco atrasadas.
  • Há muito pouca pesquisa ou recursos disponíveis.
  • Existem sérias questões sobre a qualidade das execuções comerciais.

Wealthfront

O Wealthfront é outro consultor robótico muito simples e competitivo a se considerar. Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre o Wealthfront.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de $ 500.
  • O mínimo de conta necessário para se qualificar para a coleta de perdas fiscais em nível de estoque é de $ 100.000 e o Smart Beta é de $ 500.000.

Preços 💵

  • 0,25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para retiradas, mínimos ou transferências. 0,42% -0,46% para 529 planos.
  • Os ETFs que compõem a maior parte das carteiras possuem taxa de administração anual de 0,07% a 0,16%.

Recurso extra

  • Clientes com mais de $ 25.000 em suas contas podem tomar emprestado até 30% do valor de suas contas usando a linha de crédito do portfólio da Wealthfront.

Carteira de investimentos 📈📉

Existem 20 carteiras diferentes disponíveis com base nas pontuações de risco do cliente. A Wealthfront usa principalmente fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo para cobrir 11 classes de ativos, sem incluir dinheiro. As classes de ativos são:

  • Ações dos EUA.
  • Ações estrangeiras.
  • Ações de mercados emergentes.
  • Ações de dividendos.
  • Imobiliária.
  • Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação.
  • Títulos municipais.
  • Títulos corporativos.
  • Títulos do governo dos EUA.
  • Títulos de mercados emergentes.
  • Recursos naturais.

Prós 👏 👏🏿

  • Excelente planejamento financeiro que ajuda você a ver o quadro geral.
  • A assistência na definição de metas é detalhada para grandes objetivos, como compras de casa e economia para a faculdade.
  • Disponível linha de crédito da carteira.
  • Se você tiver vários objetivos, Path mostra as compensações que você enfrentará.
  • Colheita de prejuízo fiscal.

Contras ☹️

  • Nenhum chat online para clientes ou clientes em potencial.
  • A Wealthfront não oferece seguro SIPC excedente.
  • Portfólios abaixo de $ 100.000 não são personalizáveis ​​além das configurações de risco.
  • Contas maiores podem conter fundos mútuos mais caros.

OpenInvest

A OpenInvest é uma empresa de benefício público que usa tecnologia digital para criar portfólios alinhados aos valores dos investidores e atraiu uma grande base de clientes que espera investir em empresas que beneficiem o planeta e a sociedade e se desfazer de empresas que potencialmente causam danos.

Aqui estão as informações mais relevantes que você deve saber sobre o OpenInvest.

Depósito inicial 💰

  • Você pode começar a investir a partir de US $ 3.000.

Preços 💵

  • 0,50% (mais um adicional de 0,22% se você optar pelo fundo de títulos verdes).

Prós 👏 👏🏿

  • Taxas de investimento baixas
    Portfólio Ethicamente Atento
    Coleta de prejuízo fiscal
    Direito a voto. Você poderá votar em resoluções de acionistas para as ações em que investe.

Contras ☹️

  • Saldo Mínimo Exigido Alto.
    Investir com sua moral pode levar a retornos mais baixos em alguns casos.
    Portfólios personalizados podem não superar o mercado.

Alternativas para conselheiros robo 😉

Segundo o JPMorgan, hoje 90% das negociações são feitas por computadores e algoritmos. Isso significa que, se você quiser investir, precisará de ferramentas de negociação equivalentes para competir. Felizmente, a inteligência artificial chegou ao mercado cambial e agora o comércio de IA está substituindo os comerciantes de robôs 🤖.

💡📌 Um recurso fundamental da negociação de IA automatizada, em comparação à negociação de robô simples ou negociação automatizada, é a capacidade de aprender quais são as melhores e as piores decisões a serem tomadas para uma determinada tarefa e conjunto de dados.

A solução de investimento em IA da Wiseinvest é o resultado de anos de pesquisa e desenvolvimento por especialistas em Inteligência Artificial, Finanças e Matemática, que combinaram suas habilidades especificamente para projetar as melhores ferramentas para ajudar os comerciantes a investir automatizados ou manualmente com sinais de forex de IA no mercado cambial, independentemente do nível de experiência.

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Cada alerta de sinal AI forex consiste nos seguintes cinco pontos de dados:

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Veja como negociar com os Sinais da Wise

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Qual é o desempenho da IA na negociação forex?

O Win Rate de nossa IA varia e pode ascender a 95%. Nossa atuação é pautada em uma fronteira eficaz, o que significa que nosso modelo é profícuo sempre que o Win Rate for superior que 60%. Nossas estratégias buscam retornos estáveis e resultados suficientes para atingir um retorno médio de 40% ao ano (APY), sem a aplicação de uma alta alavancagem.

Sabemos que o que importa na negociação forex é o resultado final. Logo, o investidor precisa analisar que o Win Rate nem sempre é a melhor métrica, como divulgado por outros sistemas de sinais de investimento. Por exemplo, em 100 negociações, é possível que apenas 1 negociação seja de perda suficiente para tornar as outras 99 negociações não lucrativas. Nesse caso, o Win Rate seria de 99%, mas o resultado final seria inviável (negativo). Então, focamos no retorno de 40% do APY e não apenas no Win Rate.

É preciso observar que as corretoras de forex podem cobrar spreads, comissões e taxas overnight. Esses fatores podem afetar o desempenho da IA. Você pode conferir nosso histórico de negociação forex clicando aqui.

Quanto eu preciso para negociar forex com IA?

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Qual é a estratégia de negociação de nossa IA?

Nossa tática de IA é o acordo de diferentes sistemas de negociação de IA, com mais de 100 recursos, que definem 40 estratégias dissemelhantes que consideram conjuntamente: Quotes of the 28 forex pairs, Supports & Resistances in different time frames, Trends and Counter-trends, Cross-indicators, Index of each pair, Economic Calendar, Investors Sentiment.

Nossa IA analisa os fatores fundamentais, técnicos e sentimentalistas que afetam a negociação forex, e todos os critérios são avaliados em tempo real usando pesos diferentes. Logo após o desfecho da análise, a escolha da estratégia de projeção do sinal é feita levando em consideração o aumento da possibilidade de lucro no curto prazo e o valor livre para investimento.

Através da Análise Técnica, nosso algoritmo considera não apenas os padrões de várias tendências, incluindo níveis de suporte e resistência e indicadores cruzados, mas nossa IA também é apta a criar seu índice particular em tempo real para cada par de moedas, que é usado para distinguir qual é a melhor direção e qual o melhor foco.

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Aviso Legal: Forex e Contratos por diferença (CFDs) são instrumentos complexos e apresentam um alto risco de perda de dinheiro devido à alavancagem. Forex trading não é adequado para todos. Você deve considerar se entende como funcionam o forex e os CFDs e se pode se arriscar a correr o alto risco de perder seu dinheiro.

As corretoras de forex exibidas deverão negar o desempenho geral dos traders em suas plataformas. Oanda alerta que 76,8% dos retail traders perdem dinheiro negociando CFDs. A XTB alerta que 80% dos retail traders de forex perdem dinheiro negociando CFDs. A FXCM deixa claro que 74,74% dos traders de varejo perdem dinheiro negociando CFDs.

Os desempenhos mencionados acima não estão relacionados ao sistema Wiseinvest AI forex trading e AI sinais de forex. Você pode verificar o desempenho do nosso sistema de IA forex em nosso dashboard.